有银行网点，正以一种前所未有的速度，去进行关闭，这种状况，不仅改变了我们办理业务时所拥有的习惯，更预示着整个银行业深层格局会出现洗牌的情况。

网点收缩的规模与结构

今年，银行网点退出审批数量急剧攀升，截至12月初，全国近万家网点获准终止营业，此数字比去年全年高出两倍多，从具体类型看，农村商业银行分支机构缩减最显著，其退出数量占据总量一半以上 。

国有大型银行当中，有九百多家网点也被关闭掉了，然而城市商业银行跟股份制银行，它们的调整显得相对温和一些。这一种结构方面的差异非常清晰地反映出来了，不同类型的银行，当面对市场变化这个情况的时候，采取了不一样的应对策略。网点数量出现的变化，已然成为观察银行业转型最为直观的窗口了。

中小银行的合并与退出浪潮

近几年，一批规模不算大的银行渐渐在市场里没了踪影，村镇银行跟农商行的整合特别频繁。这一状况的背后，是监管方面为化解金融风险而推进的主动变革。依据权威报告，国内几百家有着高风险的银行机构，主要集中在这些地方性的中小银行 。

考虑到要从根源深处着手去解决相关问题，自2020年起始，农信系统所开展的改革活动在全国多个不同地区全面展开。当前阶段，已经有超过十个省市达成了省级农商行建立的工作任务。在最近时期，贵州等一些地方正在筹备组建市级统一法人的农商行事项，在跟随这一进程发展的过程当中，又会有一批地方银行终止独立运营的状态，进而融入到规模更大的平台之中呢。

风险化解是首要推动力

来自于风险防控的需要，是推动银行网点收缩的核心动力。在过去的一段时间当中，部分中小银行，尤其是村镇银行，暴露出了一些风险问题。这些问题与储户的资金安全以及金融体系的稳定直接相关。

所以，借助兼并重组进而化解风险，成了监管部门的优先选择项。把经营艰难的中小银行并入实力更加雄厚、管理更加规范的大型机构，可有效隔离风险，保障金融消费者的合法权益。这是一回具有行业性质的“排雷”行动。

市场竞争与资源禀赋差异

银行相互之间天然存在的差距也在促使网点调整加快速度。大型国有银行依靠着在全国范围内广泛分布的网点网络，拥有稳定的低成本存款以及雄厚的资本实力，从而于市场里占据优势地位。它们具备承接国家大型项目信贷投放的能力，并且业务结构更加多元化。

在进行比较的情况下，大多数中小银行被限定于特定区域范围之内开展经营活动，吸纳存款所产生的成本更为高昂，补充资本金的途径也更为狭窄。在市场利率呈现下行态势以及竞争愈发激烈的背景状况下，它们不得不主动去收缩一部分风险相对较高的贷款业务，线下网点所具有的价值也随之有所减弱。

金融科技重塑服务模式

源自根本意义上使得银行跟客户的连接途径产生改变的是技术飞跃，有一位来自华南地区的银行科技负责人讲出这样的情况，当前存在超过80%的个人金融业务，像转账、理财购买以及贷款申请这些，都已然能够借助手机或者电脑达成，这样一来物理网点的业务量就被大量地进行了分流 。

人工智能之类新技术的运用进一步提高了效率，智能审批系统把小额贷款的决策时间由几天缩短至几分钟，智能客服能够处理大量重复性咨询，这些改变致使银行在削减人工以及物理网点之际，维持乃至提升服务能力。

未来格局与客户应对

对于普通客户来讲，银行网点数量的削减意味着得更迅速地去适应数字化的金融生活。要保证自己熟知手机银行的操作，明白线上业务的办理流程，这变得极为关键。与此同时，在银行进行兼并的进程当中，客户需要留意相关的公告，以此确保账户资金以及信息能够实现平稳的过渡 。

于行业视角瞧，银行业之集中度会进一步提高，服务会更仰仗科技平台。往后的银行服务或许更无形，然而处处皆在。这使得银行于追求效率之际，务必看重数据安全与人文化服务，防止老年群体等因技术而处于边缘境地。

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